Pflegezusatzversicherung

Eine Pflegezusatzversicherung ist sinnvoll, wenn Sie sicherstellen wollen, dass Sie im Pflegefall finanziell unabhängig sind und Ihre Angehörigen nicht belasten. Da die Kosten für einen Heimplatz oder einen Pflegedienst oft hoch sind, schützt Sie die Police vor einer finanziellen Überforderung. Ein wichtiger Punkt: Schließen Sie die Versicherung möglichst früh ab. Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto niedriger sind meist Ihre Beiträge. Zudem können auch junge Menschen durch einen Unfall oder eine Krankheit pflegebedürftig werden. Eine frühzeitige Vorsorge gibt Ihnen ein Leben lang Planungssicherheit.

Bei Vertragsabschluss legen Sie fest, welchen Betrag Sie im Pflegefall pro Tag oder pro Monat erhalten möchten. Tritt der Pflegefall ein und die gesetzliche Pflegeversicherung stellt einen Pflegegrad fest, zahlt die private Versicherung die vereinbarte Leistung aus.

Hier sind die wichtigsten Punkte für Sie:

• Beiträge: Sie zahlen regelmäßig Beiträge, meistens monatlich. Manche Tarife bieten Ihnen im Pflegefall den Vorteil, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen müssen.
• Staatliche Förderung: Es gibt Tarife, die der Staat fördert (bekannt als „Pflege-Bahr“). Diese müssen bestimmte gesetzliche Vorgaben erfüllen.
• Voraussetzung: Wichtig ist, dass Sie den Vertrag abschließen, bevor Sie pflegebedürftig werden. Wenn bereits eine Pflegebedürftigkeit besteht oder Leistungen beantragt wurden, ist ein Abschluss in der Regel nicht mehr möglich.

Das hängt von Ihrem gewählten Tarif ab. Grundsätzlich funktioniert die Versicherung so: Wenn bei Ihnen ein Pflegegrad (von 1 bis 5) festgestellt wird, zahlt die Versicherung ein vereinbartes Tagegeld oder eine monatliche Rente aus. Das Besondere dabei: Sie entscheiden selbst, wofür Sie das Geld verwenden. Sie können damit zum Beispiel:

• Pflegekräfte bezahlen, die Sie zu Hause unterstützen,
• die Kosten für einen Heimplatz decken,
• Ihre Wohnung pflegegerecht umbauen.

Die Leistung gilt dabei sowohl für die ambulante Pflege bei Ihnen zu Hause als auch für die stationäre Pflege. Viele Tarife bieten zudem Extras an, wie eine Einmalzahlung bei Beginn der Pflegebedürftigkeit oder eine Beitragsbefreiung, damit Sie im Pflegefall nicht mehr bezahlen müssen.

Sobald die gesetzliche Pflegeversicherung einen Pflegegrad bei Ihnen feststellt und die vertraglich vereinbarten Bedingungen erfüllt sind, zahlt die private Versicherung. Oft beginnt die Zahlung sofort ab Eintritt des Pflegefalls, also ohne lange Wartezeiten. Wichtig: Sie können die Versicherung nur abschließen, solange Sie noch nicht pflegebedürftig sind und auch kein Antrag auf Pflegeleistungen läuft. Bestehende Pflegebedürftigkeit ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Am besten schließen Sie die Versicherung so früh wie möglich ab – idealerweise in jungen Jahren, wenn Sie noch gesund sind. Das hat zwei entscheidende Vorteile:

1. Günstige Beiträge: Sie sichern sich dauerhaft niedrigere Beiträge, da Ihre Gesundheit bei Vertragsbeginn das Risiko maßgeblich bestimmt.
2. Voller Schutz: Sie vermeiden, dass Versicherer aufgrund von Vorerkrankungen Leistungen ausschließen oder Sie gar nicht mehr aufnehmen.

Außerdem bilden viele Versicherer aus Ihren frühen Beiträgen sogenannte „Alterungsrückstellungen“. Diese helfen dabei, Ihre Beiträge über einen langen Zeitraum stabil zu halten, anstatt sie im Alter stark ansteigen zu lassen.

Die regionalen AOKs arbeiten mit verschiedenen Kooperationspartnern zusammen:

• AOK Baden-Württemberg: Allianz Private Krankenversicherungs-AG
• AOK Bayern: Allianz Private Krankenversicherungs-AG
• AOK Bremen/Bremerhaven: ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG
• AOK Hessen: DKV Deutsche Krankenversicherung
• AOK Niedersachsen: ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG
• AOK NordWest: UKV – Union Krankenversicherung
• AOK PLUS: Münchener Verein
• AOK Rheinland/Hamburg: vigo Krankenversicherung VVaG
• AOK Sachsen-Anhalt: UKV – Union Krankenversicherung